2023年10月高等教育自學考試

金融法試題

課程代碼：05678

1.請考生按規(guī)定用筆將所有試題的答案涂、寫在答題紙上。

2.答題前，考生務(wù)必將自己的考試課程名稱、姓名、準考證號用黑色字跡的簽字筆或鋼筆填寫在答題紙規(guī)定的位置上。

選擇題部分

注意事項：

每小題選出答案后，用2B鉛筆把答題紙上對應(yīng)題目的答案標號涂黑。如需改動，用橡皮擦干凈后，再選涂其他答案標號。不能答在試題卷上。

一、單項選擇題：本大題共25小題，每小題1分，共25分。在每小題列出的備選項中只有一項是最符合題目要求的，請將其選出。

1.中央銀行貸款給商業(yè)銀行的利率稱為（A）

A.基準利率

B.借款利率

C.貸款利率

D.貼現(xiàn)利率

2.承租人乙將自有物件出賣給出租人甲，同時與出租人甲簽訂融資租賃合同，再將該物件從出租人甲處租回。該金融租賃行為屬于（C）

A.自營租賃

B.轉(zhuǎn)租賃

C.回租租賃

D.直接租賃

3.我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定設(shè)立全國性商業(yè)銀行的最低注冊資本是（D）

A.5千萬元人民幣

B.1億元人民幣

C.5億元人民幣

D.10億元人民幣

4.公司附屬型財務(wù)公司屬于（B）

A.英國模式

B.美國模式

C.德國模式

D.中國模式

5.金融資產(chǎn)管理公司的組織性質(zhì)是（C）

A.民營銀行金融機構(gòu)

B.民營非銀行金融機構(gòu)

C.國有獨資非銀行金融機構(gòu)

D.國有獨資銀行金融機構(gòu)

6.下列有關(guān)銀行客戶的描述，錯誤的是（D）

A.銀行客戶的含義有狹義和廣義之分

B.我國《商業(yè)銀行法》采用了廣義的“客戶”概念

C.廣義上說，銀行客戶泛指接受銀行提供的任何金融服務(wù)的人

D.沒有開立賬戶，僅一次性委托銀行提供現(xiàn)金匯款的人不視為銀行客戶

7.甲在出售自己的住房后，將所售房款存入其在工商銀行某市支行開設(shè)的個人儲蓄賬戶，甲與銀行之間的合同是（A）

A.實踐性合同

B.諾成性合同

C.單務(wù)合同

D.擔保合同

8.存款人死亡后，合法繼承人申請辦理繼承權(quán)證明書的機構(gòu)是（C）

A.合法繼承人所在地區(qū)基層法院

B.合法繼承人所在地區(qū)的派出所

C.公證處（未設(shè)公證處的地方向縣、市人民法院）

D.公證處（未設(shè)公證處的地方向上一級公證處）

9.擔保貸款的三種形式包括保證貸款、抵押貸款和（C）

A.信用貸款

B.票據(jù)貼現(xiàn)

C.質(zhì)押貸款

D.委托貸款

10.我國法律規(guī)定禁止抵押的財產(chǎn)不包括（D）

A.土地所有權(quán)

B.所有權(quán)不明的財產(chǎn)

C.依法被查封的財產(chǎn)

D.所有權(quán)無爭議的財產(chǎn)

11.出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人在合同中約定，在債務(wù)履行期屆滿質(zhì)權(quán)人未受清償時，質(zhì)物的所有權(quán)轉(zhuǎn)移為質(zhì)權(quán)人所有，這種條款稱為（A）

A.流質(zhì)條款

B.抵押條款

C.清償條款

D.質(zhì)押條款

12.用剪貼、挖湊或涂改等方式增大人民幣票面額的行為叫做（B）

A.偽造人民幣

B.變造人民幣

C.假造人民幣

D.改造人民幣

13.人民幣匯價的種類分為（A）

A.即期匯率與遠期匯率

B.浮動匯率與遠期匯率

C.即期匯率與浮動匯率

D.浮動匯率與市場匯率

14.下列屬于國際收支中資本項目的是（D）

A.貿(mào)易收支

B.改府捐贈

C.勞務(wù)支出

D.證券投資

15.名義利率是指（B）

A.考慮了通貨膨脹因素的利率

B.沒有考慮通貨膨脹因素的利率

C.銀行與客戶間的存貸款利率

D.金融機構(gòu)之間的同業(yè)拆借利率

16.對我國來說，外匯在國際貿(mào)易中的作用主要是（A）

A.支付手段

B.增值手段

C.保值手段

D.價值尺度

17.銀行記賬日至發(fā)卡銀行規(guī)定的到期還款日之間為免息還款期，該免息還款期最長為（B）

A.30天

B.60天

C.90天

D.120天

18.中國證券業(yè)協(xié)會屬于（A）

A.社會團體法人

B.企業(yè)法人

C.非法人機構(gòu)

D.合伙型組織

19.發(fā)行人委托證券承銷機構(gòu)發(fā)行證券的方式稱為（B）

A.直接發(fā)行

B.間接發(fā)行

C.自辦發(fā)行

D.定向發(fā)行

20.我國證券市場交易的成交規(guī)則采用（D）

A.價格優(yōu)先、集中撮合原則

B.時間優(yōu)先、集中攝合原則

C.集合竟價、時間優(yōu)先原則

D.價格優(yōu)先、時間優(yōu)先原則

21.下列有關(guān)可轉(zhuǎn)換債券的特性描述，錯誤的是（D）

A.是一種附認股權(quán)的債券

B.是一種混合性的金融品種

C.是公司債券與買入期權(quán)的組合體

D.自購買之日起持有人即享有股東的權(quán)利和義務(wù)

22.下列不屬于證券投資基金特點的是（A）

A.一種直接的投資方式

B.能夠組合投資、分散風險

C.由專家運作、管理的委托理財方式

D.流動性強，投資者可以方便買賣基金

23.根據(jù)組織形態(tài)的不同，證券投資基金可分為（D）

A.股票基金和債券基金

B.貨幣市場基金和混合基金

C.封閉式基金和開放式基金

D.公司型投資基金和契約型投資基金

24.期貨交易的最終目的是（B）

A.轉(zhuǎn)移商品的所有權(quán)

B.回避現(xiàn)貨價格風險

C.穩(wěn)定貨源和銷路

D.推出標準化期貨合約

25.金融期貨合約的標的物包括（C）

A.農(nóng)產(chǎn)品

B.礦產(chǎn)品

C.貨幣

D.天然能源產(chǎn)品

非選擇題部分

注意事項：

用黑色字跡的簽字筆或鋼筆將答案寫在答題紙上，不能答在試題卷上。

二、名詞解釋題：本大題共5小題，每小題3分，共15分。

26.呆賬準備金

答：是指根據(jù)國家規(guī)定，由銀行按照貸款余額的一定比例提取的，專門為了沖銷呆賬的準備金，也稱為“貸款損失準備金”。(3分)

27.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

答：是商業(yè)銀行運用、分配其吸收、組織的貨幣資金的業(yè)務(wù)渠道，是銀行取得收益的主要途徑。(3分)

28.自由外匯

答：是指世界各國普遍接受的，并且可以在國際市場自由兌換其他貨幣的外國本位貨幣。(3分)

29.貨幣回籠

答：貨幣從業(yè)務(wù)庫回到發(fā)行庫的過程叫“入庫”，即貨幣回籠。(3分)

30.期貨保證金

答：在期貨市場上，交易者按照期貨合約價格的一定比率繳納一定資金作為履行期貨合約的財力擔保，方可參與期貨合約的買賣，這種資金就是期貨保證金。(3分)

三、簡答題：本大題共4小題，每小題5分，共20分。

31.簡述商業(yè)銀行經(jīng)營許可證的限制。

答：(1)已經(jīng)獲得銀行經(jīng)營許可證的商業(yè)銀行不得出租或出借銀行的許可證，銀行許可證的轉(zhuǎn)讓也要經(jīng)過銀保監(jiān)會批準。(2分)這是我國維護金融市場秩序的一項重要措施，任何違反規(guī)定者，都將被銀保監(jiān)會吊銷許可證。(1分)

(2)我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定了設(shè)立商業(yè)銀行的基本條件和程序，其他法律對商業(yè)銀行的市場準入和退出的條件和審批程序作出了詳細的規(guī)定。(2分)

32.簡述財務(wù)公司的概念及特點。

答：財務(wù)公司是經(jīng)營部分金融業(yè)務(wù)的準銀行。其業(yè)務(wù)范圍主要包括承辦有存款期限規(guī)定的大額存款、發(fā)放貸款、經(jīng)銷證券、買賣外匯、代理保險、財務(wù)咨詢等。(1分)

(1)與商業(yè)銀行不同，財務(wù)公司主要經(jīng)營批發(fā)性金融業(yè)務(wù)，其服務(wù)對象主要是大企業(yè)、大公司和公司集團，不開立私人賬戶，不辦理小宗存款、貸款。(2分)

(2)相對于商業(yè)銀行，財務(wù)公司注冊資本額較少、人員精干、機構(gòu)小、業(yè)務(wù)活、服務(wù)優(yōu)良。所以財務(wù)公司可以彌補一般商業(yè)銀行的不足。(2分)

33.簡述人民幣即期匯率的種類。

答：(1)中國外匯交易中心每日公布的人民幣外匯牌價：(1分)

(2)銀行間市場交易匯率：(1分)

(3)銀行柜臺對客戶的掛牌價，包括買入外匯價、賣出外匯價、買賣外幣現(xiàn)鈔價。(3分)

34.簡述股票與債券的區(qū)別。

答：(1)債券是債權(quán)憑證，債券持有人享有對公司的還本付息的請求權(quán)，不參與公司的決策經(jīng)營：股票是股東權(quán)憑證，股東享有參與公司經(jīng)營的管理權(quán)和利潤分配權(quán)：(2分)

(2)債券有償還期限，股票沒有償還期限：(1分)

(3)債券通常有固定利率，與公司的經(jīng)營業(yè)績沒有直接聯(lián)系，收益比較穩(wěn)定，風險比股票?。?1分)

(4)在公司破產(chǎn)時，債券持有人享有優(yōu)先于股東對公司剩余資產(chǎn)的索取權(quán)。(1分)

四、論述題：本大題共2小題，每小題10分，共20分。

35.試述銀行與客戶間契約關(guān)系的法律規(guī)制。

答：(1)雙重法律調(diào)整。(2分)銀行與客戶之間的關(guān)系受到兩類法律的調(diào)整，即金融監(jiān)管法與民法。契約關(guān)系雖然屬于民事合同關(guān)系，但是金融業(yè)是一個受到管制的行業(yè)，因此銀行與客戶之間的契約關(guān)系除了遵守《民法典》的原則外，更要遵守《商業(yè)銀行法》以及其他金融監(jiān)管法規(guī)的規(guī)制。(3分)

(2)行業(yè)慣例的約束。(2分)銀行業(yè)長期以來形成了一些行業(yè)慣例。行業(yè)慣例通常是經(jīng)過長期實踐而形成的一些比較有效率的制度，它雖然與契約自由的原則相悖，但是符合現(xiàn)代社會經(jīng)濟生活的要求，因此法律承認其對銀行與客戶之間的關(guān)系有約束作用。對于這樣的慣例或者格式條款，客戶只能選擇接受或不接受。按照《民法典》和《消費者權(quán)益保護法》的基本精神，格式合同應(yīng)按照對起草人不利的一面進行解釋，以防止銀行利用其優(yōu)勢地位謀取不當

利益或者推卸責任。(3分)

36.試述外匯管制的目的。

答：(1)維護本國貨幣的匯價水平的穩(wěn)定。(1分)穩(wěn)定的匯率有助于企業(yè)，特別是進出口企業(yè)合理安排生產(chǎn)經(jīng)營，有助于維護人們對本幣的信心。(2分)

(2)保持國際收支平衡。(1分)國際收支平衡意味著外匯的流入與流出基本相符，這是穩(wěn)定匯率的基礎(chǔ)。收支不平衡有逆差與順差兩種狀態(tài)。逆差容易造成國的貨幣貶值、物價上漲、社會生活水平下降等不良后果，國家需要設(shè)法減少其他外匯支出，擴大各種外匯收入，來扭轉(zhuǎn)逆差：而過大的外匯順差可能導致本國的貨幣升值，出口產(chǎn)品價格上漲，從而在國際市場上失去競爭力。因此，只有保持國際收支平衡，才能保證國內(nèi)經(jīng)濟的穩(wěn)定發(fā)展，促進國際貿(mào)易的發(fā)展。(3分)

(3)保證本國經(jīng)濟獨立自主地發(fā)展。(1分)對第三世界發(fā)展中國家來說，它們要在經(jīng)濟上擺脫發(fā)達國家的控制，阻止大國的金融滲透，必須用法律保證本國貨幣是唯一合法的本位貨幣，任何外幣只能同本幣兌換，不能在市場上使用。這種強制性的管理措施，可以保證本國的產(chǎn)品不被過低估價，使本國的生產(chǎn)要素保持在一個合理的水平上。(2分)

五、案例分析題：本大題共2小題，每小題10分，共20分。

37.甲為乙商業(yè)銀行董事，丙為該銀行信貨業(yè)務(wù)人員，2019年，甲購買商品房，資金不足，遂向任職的乙商業(yè)銀行中請無抵押貨款，獲得批準，貸出300萬元。丙聽聞甲董事所購商品房地段好，交通方便，也有心在同一小區(qū)購買，便也向乙商業(yè)銀行中請貸款，乙商業(yè)銀行要求丙以所購商品房做抵押貸款，但是比其他商品房抵押貨款的利率低5%，丙同意，于是也從乙商業(yè)銀行貸出300萬元，請根據(jù)上述事實，依據(jù)我國《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，回答以下問題

問題：(1)《商業(yè)銀行法》對向關(guān)系人發(fā)放貸款的規(guī)定中，關(guān)系人包括哪些人員？(2分)

(2)乙商業(yè)銀行提供給甲董事的貸款是否合法？為什么？(4分)

(3)乙商業(yè)銀行提供給丙信貸業(yè)務(wù)人員的貸款是否合法？為什么？(4分)

答：(1)關(guān)系人包括兩類：

①商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬：(1分)

②前項所列人員投資或者擔任高級管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟組織。(1分)

(2)不合法。(2分)因為《商業(yè)銀行法》明確規(guī)定商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款。本案中，甲是乙銀行的董事，是乙銀行的關(guān)系人，因此，乙銀行不得向甲發(fā)放信用貸款。(2分)

(3)不合法。(2分)因為《商業(yè)銀行法》明確規(guī)定商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。本案中，丙是銀行的信貸業(yè)務(wù)人員，屬于關(guān)系人，乙銀行向丙發(fā)放的貸款比其他商品房抵押貸款的利率低5%，優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。(2分)

38.某市甲基金管理公司和乙證券公司經(jīng)協(xié)商，擬共同設(shè)立丙封閉式證券投資基金，基金單住擬發(fā)行10億份，每份面值為人民幣1元，每份發(fā)行價為人民幣1.05元，基金募集期為6個月。經(jīng)報批，獲準發(fā)行，6個月期限屆滿后，共募集資金人民幣72億元，由于未達到《證券授資基金法》規(guī)定的條件，設(shè)立失敗。甲乙兩家發(fā)起人遂清理債權(quán)債務(wù)關(guān)系，按各授資人已繳納的出資如致返還投資，最終在45日內(nèi)返還究畢。請根據(jù)我國相關(guān)法律規(guī)定，回答下列問題。

問題：(1)什么是封閉式基金？(2分)

(2)丙封閉式基金募集到的基金份額為什么末達到法定條件？(4分)

(3)甲基金管理公司和乙證券公司返還投資者出資是否符合法律規(guī)定？為什么？(4分)

答：(1)是指經(jīng)核準的基金份額總額在基金合同期限內(nèi)固定不變，基金份額可以在依法設(shè)立的證券交易場所交易，但基金份額持有人不得申請贖回的基金。(2分)

(2)我國《證券投資基金法》規(guī)定，募集期限屆滿，封閉式基金募集的基金份額總額須達到核準規(guī)模的80%以上。(2分)本案中，核準基金規(guī)模為10億元，募集到7.2億元，未達到80%以上的要求。(2分)

(3)不符合。(2分)根據(jù)法律規(guī)定，基金募集期限屆滿，不能滿足《證券投資基金法》規(guī)定的條件，因而不能設(shè)立基金時，基金管理人應(yīng)在基金募集期限屆滿后30日內(nèi)返還投資人已繳納的款項，并加計銀行同期存款利息。本案中，基金管理人僅如數(shù)返還投資者出資，未加計銀行同期存款利息?；鸸芾砣嗽谀技谙迣脻M后45日內(nèi)才全部返還出資。(2分)

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