2023年4月高等教育自學(xué)考試

金融理論與實務(wù)試題

課程代碼：00150

1.請考生按規(guī)定用筆將所有試題的答案涂、寫在答題紙上。

2.答題前，考生務(wù)必將自己的考試課程名稱、姓名、準(zhǔn)考證號用黑色字跡的簽字筆或鋼筆填寫在答題紙規(guī)定的位置上。

選擇題部分

注意事項：每小題選出答案后，用2B鉛筆把答題紙上對應(yīng)題目的答案標(biāo)號涂黑。如需改動，用橡皮擦干凈后，再選涂其他答案標(biāo)號。不能答在試題卷上。

一、單項選擇題：本大題共20小題，每小題1分，共20分。在每小題列出的備選項中只有一項是最符合題目要求的，請將其選出。

1.最常見的電子貨幣的載體是（C）

A.本票

B.支票

C.銀行卡

D.銀行存折

2.持票人通過向商業(yè)銀行轉(zhuǎn)讓票據(jù)而獲得資金的票據(jù)行為是（C）

A.票據(jù)簽發(fā)

B.票據(jù)背書

C.票據(jù)貼現(xiàn)

D.票據(jù)承兌

3.強調(diào)“貨幣市場失衡導(dǎo)致匯率變動”的匯率決定理論是（B）

A.國際借貸說

B.貨幣分析說

C.利率平價理論

D.購買力平價理論

4.將利率與通貨膨脹率掛鉤的債券通常被稱為（D）

A.國庫券

B.金融債券

C.政府債券

D.指數(shù)債券

5.下列屬于衍生金融工具的是（C）

A.股票

B.票據(jù)

C.期權(quán)

D.債券

6.債券的票面收益率即為債券的（C）

A.到期收益率

B.現(xiàn)時收益率

C.名義收益率

D.持有期收益率

7.成交與交割基本同時進(jìn)行的股票交易方式是（A）

A.現(xiàn)貨交易

B.期貨交易

C.期權(quán)交易

D.遠(yuǎn)期交易

8.股票每股市價與每股盈利的比率被稱為（B）

A.貼現(xiàn)率

B.市盈率

C.收益率

D.容量比率

9.將合約買方風(fēng)險鎖定在一定限度內(nèi)的金融工具是（D）

A.利率期貨

B.外匯期貨

C.金融遠(yuǎn)期

D.金融期權(quán)

10.我國的中央銀行是（A）

A.中國人民銀行

B.中國工商銀行

C.中國農(nóng)業(yè)銀行

D.中國建設(shè)銀行

11.以“受人之托，代人理財”為基本特征的金融機構(gòu)是（D）

A.商業(yè)銀行

B.金融租賃公司

C.信用合作機構(gòu)

D.信托投資公司

12.以促進(jìn)國際貨幣合作、避免成員國競爭性貨幣貶值為宗旨的國際金融機構(gòu)是（A）

A.國際貨幣基金組織

B.國際金融公司

C.國際復(fù)興開發(fā)銀行

D.國際清算銀行

13.“充當(dāng)資金供給者與資金需求者之間的中介人”體現(xiàn)了商業(yè)銀行的（A）

A.信用中介職能

B.信用創(chuàng)造職能

C.支付中介職能

D.資產(chǎn)管理職能

14.商業(yè)銀行流動性最強的資產(chǎn)是（D）

A.貸款

B.證券投資

C.擔(dān)保

D.現(xiàn)金資產(chǎn)

15.商業(yè)銀行經(jīng)營管理的最終目標(biāo)是（C）

A.安全性

B.流動性

C.盈利性

D.便利性

16.貨物與服務(wù)屬于國際收支平衡表中的（A）

A.經(jīng)常賬戶

B.資本賬戶

C.金融賬戶

D.儲備資產(chǎn)

17.工資-價格螺旋上升引發(fā)的通貨膨脹屬于（B）

A.需求拉動型通貨膨脹

B.成本推動型通貨膨脹

C.結(jié)構(gòu)型通貨膨脹

D.預(yù)期型通貨膨脹

18.判斷通貨緊縮的主要標(biāo)準(zhǔn)是（D）

A.需求旺盛

B.貨幣超發(fā)

C.本幣貶值

D.物價水平持續(xù)下降

19.依據(jù)穆迪投資服務(wù)公司信用等級劃分標(biāo)準(zhǔn)，下列屬于“投資級債券”的是（B）

A.B級

B.Baa級

C.Ba級

D.C級

20.下列屬于中央銀行緊縮性貨幣政策操作的是（D）

A.降低再貼現(xiàn)利率

B.擴大對商業(yè)銀行的再貸款

C.降低法定存款準(zhǔn)備金率

D.在公開市場業(yè)務(wù)中賣出有價證券

二、多項選擇題：本大題共5小題，每小題2分，共10分。在每小題列出的備選項中

至少有兩項是符合題目要求的，請將其選出，錯選、多選或少選均無分。

21.下列屬于資本市場工具的有（AB）

A.股票

B.公司債券

C.國庫券

D.回購協(xié)議

E.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

22.債券投資面臨的風(fēng)險主要包括（ABCDE）

A.利率風(fēng)險

B.價格變動風(fēng)險

C.流動性風(fēng)險

D.通貨膨脹風(fēng)險

E.違約風(fēng)險

23.下列關(guān)于貨幣供求與市場總供求的說法中，正確的有（ABCD）

A.市場總供給決定貨幣需求

B.貨幣需求決定貨幣供給

C.貨幣供給形成市場總需求

D.市場總需求決定市場總供給

E.貨幣供給決定貨幣需求

24.下列屬于商業(yè)銀行不良貸款的有（ACE）

A.次級貸款

B.正常貸款

C.可疑貸款

D.關(guān)注貸款

E.損失貸款

25.不兌現(xiàn)信用貨幣制度的基本特點包括（CDE）

A.實行雙掛鉤制

B.銀行券規(guī)定法定含金量

C.流通中的貨幣都是信用貨幣

D.信用貨幣都是通過金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)活動投入到流通中去的

E.國家通過中央銀行的貨幣政策操作對信用貨幣的數(shù)量和結(jié)構(gòu)進(jìn)行管理調(diào)控

非選擇題部分

注意事項：用黑色字跡的簽字筆或鋼筆將答案寫在答題紙上，不能答在試題卷上。

三、判斷說明題：本大題共5小題，每小題3分，共15分。判斷正誤，錯誤的請說明理由。

26.金屬貨幣制度下的“自由鑄造”制度易導(dǎo)致流通中的貨幣量過多、物價上漲。

答：錯誤。理由：金屬貨幣制度下的“自由鑄造”制度可以自發(fā)地調(diào)節(jié)流通中的貨幣量，保持貨幣幣值和物價的穩(wěn)定。

27.交易期限短、流動性強、安全性高、交易額大是貨幣市場的基本特征。

答：正確

28.金融互換合約的理論基礎(chǔ)是一價定律。

答：錯誤。理由：金融互換合約產(chǎn)生的理論基礎(chǔ)是比較優(yōu)勢理論?；颍航^對購買力平價理論的理論基礎(chǔ)是一價定律。

29.凱恩斯認(rèn)為投機性貨幣需求主要受利率影響，是利率的遞增函數(shù)。

答：錯誤，理由：凱恩斯認(rèn)為投機性貨幣需求主要受利率影響，是利率的遞減函數(shù)。

30.我國現(xiàn)行的貨幣政策目標(biāo)是“保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟增長”。

答：正確。

四、計算題：本大題共2小題，每小題8分，共16分。計算結(jié)果保留兩位小數(shù)。

31.某企業(yè)持有一張90天后到期的一年期匯票，票面額100萬元，到銀行請求貼現(xiàn)。銀行確定該票據(jù)的年貼現(xiàn)率為6%，請計算該企業(yè)可獲得的貼現(xiàn)金額。

解：31.貼現(xiàn)利總=匯票面額×實際貼現(xiàn)天數(shù)×（年貼現(xiàn)利率/360）

=100×90×(6%/360)=1.5(萬元)

該企業(yè)可獲得的貼現(xiàn)金額=匯票面額-貼現(xiàn)利息=100-1.5=98.5（萬元）

32.假設(shè)一國基礎(chǔ)貨幣量為5萬億元，準(zhǔn)備-存款比率為12%，通貨-存款比率為6%。請計算該國的貨幣供給量。（單位：萬億元）

解：

（2）貨幣供應(yīng)量M5=B*M=5*5.89=29.45（萬億元）（4分）

五、簡答題：本大題共3小題，每小題8分，共24分。

33.簡述信用在現(xiàn)代市場經(jīng)濟運行中的作用。

答：(1)積極作用：①調(diào)劑貨幣資金余缺，實現(xiàn)資源優(yōu)化配置：

②動員閑置資金，推動經(jīng)濟增長。

(2)風(fēng)險：如果對信用利用不當(dāng)，信用規(guī)模過度擴張，會產(chǎn)生信用風(fēng)險的集聚，進(jìn)而威脅社會經(jīng)濟生活的正常運行。

34.簡述投資銀行的業(yè)務(wù)。

答：(1)證券承銷業(yè)務(wù)：

(2)證券交易與經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)：

(3)并購業(yè)務(wù)：

(4)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)：

(5)財務(wù)顧問與咨詢業(yè)務(wù)：

(6)風(fēng)險投資業(yè)務(wù)。

35.簡述浮動匯率制度的優(yōu)點。

答：(1)可以發(fā)揮匯率對國際收支的自動調(diào)節(jié)作用：

(2)降低了國際游資對一國匯率沖擊的風(fēng)險：

(3)浮動匯率制下一國的貨幣政策具有自主性。

六、論述題：本題15分。

36.結(jié)合利率作用理論，試述我國實行利率市場化改革的原因和進(jìn)程。

答：(1)利率的作用：

①發(fā)達(dá)的市場經(jīng)濟中，無論是在微觀經(jīng)濟活動領(lǐng)域還是在宏觀經(jīng)濟調(diào)控領(lǐng)域，利率都發(fā)揮著非常重要的作用；

②利率的變動影響個人收入在消費和儲蓄之間的分配；

③利率的變動影響金融資產(chǎn)的價格，進(jìn)而影響人們對金融資產(chǎn)的選擇；

④利率的變動影響企業(yè)的投資決策和經(jīng)營管理；

⑤利率變動后，微觀經(jīng)濟主體行為的改變將共同作用于社會總儲蓄、總消費和總投資等宏觀經(jīng)濟變量，使這些變量隨之發(fā)生變化。

(2)利率市場化改革原因：

利率作用充分發(fā)揮的前提條件之一是由市場資金供求狀況決定利率水平。市場化的利率決定機制使利率能夠真實靈敏地反映社會資金供求狀況，可以有效地引導(dǎo)資金合理流動，使資金實現(xiàn)最有效的配置，提高資金的使用效益。

(3)我國利率市場化改革進(jìn)程：

我國確定的利率市場化改革總體思路是：先放開貨幣市場利率和債券市場利率，再逐步推進(jìn)存、貸款利率的市場化：存、貸款利率市場化按照“先外幣、后本幣：先貸款、后存款：先長期、大額，后短期、小額”的順序進(jìn)行，逐步建立由市場供求決定金融機構(gòu)存、貸款利率水平的利率形成機制，中央銀行調(diào)控和引導(dǎo)市場利率，使市場機制在金融資源配置中發(fā)揮主導(dǎo)作用。1996年，我國的利率市場化改革進(jìn)程正式啟動，利率市場化改革穩(wěn)步推進(jìn)。改革進(jìn)程基本是按照上述總體思路開展的。

【評分參考】針對(3)，若將我國利率市場化的進(jìn)程按時間段分別闡述也可給5分。

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